ISA 계좌 뜻, 가입조건, 납입한도, 종류 알아보기(키움증권 중개형 개설 추천)

오늘은 개인연금, IRP와 함께 절세 삼총사로 불리는 ISA 계좌에 대해 알아보려고 합니다. 저도 최근에 키움증권에서 ISA 계좌를 개설했는데요. ISA 뜻, 가입조건, 납입한도, 종류 등 자세한 정보 같이 살펴보시죠!

 

 

ISA 계좌 뜻, 가입조건, 납입 한도, 비과세 한도, 종류

 

ISA 계좌 뜻

 

ISA는 2016년에 출시된 절세용 계좌, 즉 개인종합자산관리계좌(Individual Saving Accout)를 뜻합니다. 예금 및 적금은 물론 주식, ETF, ELS 등 다양한 금융 상품을 매매할 수 있는 데다가 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

가입조건

 

소득에 상관없이 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있고, 소득이 있다면 만 15세 이상도 가입 가능합니다.

3년의 가입 의무기간이 있기 때문에 그 이전에 중도해지한다면 그간 받은 세제혜택을 모두 반환해야 합니다. 

 

유형

 

ISA 계좌는 소득 혹은 농어민 여부에 따라 일반형, 서민형, 농어민 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.

 

ISA 계좌 일반형, 서민형, 농어민형 @미래에셋증권 홈페이지

 

납입한도

 

납입한도는 2023년의 경우 연 2000만원, 최대 1억 원까지였어요. 2024년 1월 정부가 발표한 자본시장 활성화 방안에 따르면 그 한도가 연 4000만 원, 총 2억 원까지 늘어나게 됩니다. 두 배 정도 확대되는 거네요.

 

 

비과세한도

 

비과세 한도 역시 일반 과세자 기준 기존 200만원에서 400만 원으로 늘어나는데요. 서민, 농어민의 경우 기존 400만 원에서 1000만 원까지 늘어나게 됩니다. 한도를 초과하는 수익금에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되는 점도 매력적이죠.

 

배당주 투자 하시는 분들, 국내 상장된 해외 ETF 거래하시는 분들 모두 혜택을 받으실 수 있으실 것 같습니다.

 

특히 3년 만기가 된 자금을 60일 이내 연금 계좌로 이전할 경우 연금 세액 공제 한도를 최대 300만원(납입액의 10%) 더 받을 수 있다는 점 참고해 주세요.

 

ISA 계좌 종류

 

ISA는 크게 세 가지 종류로 나눌 수 있습니다.

중개형, 신탁형, 일임형인데요.

 

미래에셋증권-ISA계좌-종류-안내@미래에셋증권-홈페이지

 

먼저 중개형은 가입자가 스스로 주식과 채권, ETF, 펀드 등 상품을 자유롭게 선택해 포트폴리오를 운영하는 유형입니다.

신탁형은 주식, 채권을 제외한 예금, ETF 등의 상품을 선택해 금융사에 운용을 지시하는 유형입니다.

일임형은 금융사가 사전에 구성해 둔 포트폴리오를 선택해 투자하는 방식입니다.

 

스스로 계좌를 운용하고 싶으신 분들은 중개형, 금융사가 알아서 굴려주길 원하는 분은 일임형으로 많이들 선택하시는 것 같아요.

 

 

마무리

 

오늘은 절세 삼총사 중 ISA 계좌에 대해 살펴봤습니다. 저는 3년이라는 의무기간동안 자금이 묶이는 것 같아 가입을 미뤘었는데, 세제혜택을 받지 않은 납입원금에 대해서는 페널티 없이 중도인출이 가능하다고 하더라고요. 채권 ETF는 ISA 계좌에서 돌리면 좋을 것 같아서 가입을 했답니다. 여러분들도 잘 살펴보시고, 가입하시길 바랍니다.