저는 회사에서 개인연금 금액 일부를 지원받고 있는데요. 바로 활용할 수 없는 돈이라 크게 신경을 쓰지 않고 모 생명사에 그대로 맡겨두었습니다. 그게 벌써 10년 가까이 됐는데 수익률이 10%더라고요. 그냥 예금에만 넣어놔도 그것보단 높았을 텐데, 이건 아니다 싶어서 삼성증권으로 개인연금을 이전하고 스스로 운용을 시작했습니다. 그럼 전략 공개 갑니다!
삼성 개인 연금, 직장인 스스로 굴리는 올웨더 포트폴리오 전략
개인연금이라고 해서 겁먹을 필요는 없습니다. 주식 거래 해보신 분들이라면 거의 동일한 방법으로 MTS나 HTS를 활용해서 개인연금 ETF 거래를 할 수 있기 때문입니다.
일단은 개인연금을 안정적으로 굴리기 위해 어떤 종목을 얼마나 매수해야 하는지 그 전략이 필요하겠죠? 전략의 기본 틀은 아래 설명된 레이 달리오의 올웨더 포트폴리오에서 가져왔습니다.
레이 달리오 올웨더 포트폴리오 개인연금 etf 적용
세계 최대 헤지펀드 브리지워터의 수장이었던 레이 달리오는 일반인이 쉽게 투자에 접근할 수 있도록 올웨더 포트폴리오를 공개했다. 기본적인 콘셉트는 이름에서도 알 수 있듯이 모든 경제상
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레이 달리오의 올웨더 포트폴리오는 자산군간 낮은 상관성을 이용해 경제 상황이 바뀌더라도 안정적으로 포트폴리오를 운용할 수 있도록 개발되었습니다. 연금 자산을 굴리는 데는 안성맞춤이죠.
20년 코로나 이후 자산 폭등 시기에 굉장히 놀라운 성과를 보인 적이 있는데요. 반대로 금리 상승기 자산 하락 시기에는 주식과 채권이 동반 하락하면서 성과가 부진한 적도 있었습니다.
하지만 장기적으로 봤을 때 연평균 7% 정도의 수익률(CAGR)을 보이고 있습니다. 개인이 연금 자산을 운용할 때 현실적으로 추구할 수 있는 목표치라고 생각됩니다.
삼성 개인 연금 계좌 전략, 실전 ETF 종목 및 비중 공개
구체적인 종목과 비중은 아래와 같습니다. 주식과 대체투자, 채권으로 크게 자산군을 나눌 수 있고, 약간의 재미를 위해 유망한 산업 섹터 ETF 2개를 2% 비중으로 넣어놨습니다.
| 대분류 | 중분류 | 소분류 | 상품명 | 목표비중 | 비고 |
|
주식
|
50.00% | ||||
| 선진국 | 선진국통합 | KODEX 선진국MSCI World | 15.00% | ||
| 선진국 | 미국 | KODEX 미국나스닥100TR | 8.00% | ||
| 선진국 | 미국 | KODEX 미국S&P500TR | 8.00% | ||
| 이머징 | 이머징통합 | ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H) | 15.00% | ||
| 유망 | 조선 | TIGER 200 중공업 | 2.00% | ||
| 유망 | 반도체 | TIGER 미국필라델피아반도체 | 2.00% | ||
|
대체투자
|
15.00% | ||||
| 원자재 | 금 | ACE KRX 금 현물 | 10.00% | ||
| 원자재 | 부동산 | TIGER 미국MSCI리츠(합성 H) | 5.00% | ||
|
채권+외화
|
35.00% | ||||
| 한국 | 중기 | ACE 국고채10년 | 20.00% | ||
| 미국 | 단기 | TIGER 미국달러단기채권액티브 | 5.00% | ||
| 미국 | 중기 | TIGER 미국채10년선물 | 10.00% | ||
| 현금 | 현금 | CMA | |||
| 비중합계 | 100.00% |
운용하는 방법은 간단합니다. 한 달에 한 번씩 지정된 종목별 비중에 맞춰 해당 ETF를 매수 또는 매도하면 됩니다.
예를 들어 8월 31일에 잔고를 확인해 보니 선진국 MSCI ETF가 한 달간 상승해서 종목 잔고 비중이 전체의 18%가 되었다고 해 봅시다. 그럼 8월 31일 리밸런싱을 할 때 선진국 MSCI ETF를 3%만큼 매도해서 다시 전체의 15%가 되게 조정하는 겁니다. 간단하죠?
이렇게 지정된 비중에 맞춰 사고파는 것을 '리밸런싱'이라고 하는데요. 이 리밸런싱은 저가 매수, 고가 매도를 자연스럽게 가능케 하는 장치입니다.
리밸런싱에 대해 더 자세히 알아보고 싶은 분들은 아래 링크 글 참고해 주세요.
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리밸런싱, 투자 세계의 마법 (방법, 종류, 유의할 점 등)
리밸런싱의 주요 목표는 시간이 지나면서 변하게 되는 포트폴리오의 자산별 비중을 유지하는 것입니다. 리밸런싱은 포트폴리오를 목표 비중으로 운용하는 데 도움을 주며, 일반적으로 매년, 분
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마무리
위에서도 잠깐 말씀드렸듯이 레이 달리오의 올웨더 포트폴리오는 자산군 구성, 종목 구성에 따라 달라지겠지만, 일반적으로 연평균 7% 정도의 수익률을 보이고 있습니다. 일 년에 한 번 혹은 한 달에 한 번씩 리밸런싱 하는 손쉬운 투자로 안정적인 연금 수익을 원하시는 분들은 활용해 봐도 좋은 전략입니다.
이 글은 특정 종목 및 포트폴리오에 대한 매수 매도 추천 글이 아니며, 정보 제공만을 위해 작성된 점 참고 부탁 드립니다.
요즘 증권사별로 개인연금, 퇴직연금 (IRP) 신규 고객 대상 이번트도 굉장히 많이 진행하고 있더라고요. 혜택이 빵빵하던데 대상 여부 확인해 보시고, 이벤트도 꼭 참가해 보세요!
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